我们在WealthPoint仍在努力工作，并与客户进行了多次很好的对话. 每个客户都是经过深思熟虑的, 长期投资和财务计划，占市场的起伏. 这个计划告诉我们在顺境和逆境中该做什么. 我整理这个清单是为了帮助你思考当市场处于熊市时你可以考虑的其他事项, 尤其是当涉及到你的个人财务和投资组合时.
1. 重新调整你的目标股票和债券组合
我们相信不要承担超出你能力范围的风险, 的意愿, 或者需要考虑你的投资组合. 像这样, 每个客户都有一个目标投资计划, 你应该在股票和债券上投资多少. 每一种资产类别都有适当的护栏，让我们知道何时某个区域超出了范围. 对于美国大型股票来说，它们已经从最近的高点下跌了大约30%. 一些国际股票和少量美国股票已经从高点下跌了40%. 这促使许多客户脱离了投资组合的有效护栏, 是什么引发了许多manbetx官网电脑下载再平衡的讨论.
今年到目前为止，我们已经进行了大量的再平衡, 如果市场继续波动，他将继续建议这样做. 再平衡迫使我们低买高卖, 每个人在学校都学过的, 但在实践中却很难做到. 这就是我们在这里的原因.
2. 税收损失收获
对于那些拥有应税账户的人，我们正在投机地寻找税收损失的收获. 这是一种用柠檬榨柠檬汁的方法，可以降低你今年和未来几年的税收负担. 为了了解更多，我发现富达的以下文章对这个问题特别有帮助: http://www.fidelity.com/viewpoints/personal-finance/tax-loss-harvesting.
3. 提前支付和/或增加你的401(k)缴款.
的年代&P较最近的高点下跌了30%，现在是重新考虑你的401(k)计划的好时机. 你的401(k)计划今年达到最高限额了吗? 伟大的! 你的计划是否提供了一个“真实的”匹配条款? 如果是这样的话，你可以考虑在今年上半年将你的401(k)计划的金额最大化. 有一个真实的条款, 你的雇主在年终兑现了雇主匹配的全部承诺, 无论雇员何时达到年度供款上限.
如果你有现金流或现金储备, 现在正是考虑将你的401(k)计划最大化的好时机。. 如果你不能最大限度地利用它, 考虑增加你的贡献，这样你就可以以更低的价格购买更多的股票.
4. 2020年Roth和/或后门Roth IRA贡献
如果你计划在2020年为罗斯个人退休账户(Roth IRA)做贡献，现在是把钱投入工作的好时机. 2020年的最高缴款额为6000美元，50岁及以上的最高缴款额为7000美元. 如果你还没有在2019年做出贡献，还有时间.
5. 考虑一个(部分)Roth转换
如果你的IRA账户现在比一个月前缩水30%, 考虑将该帐户的一部分转换为Roth. 今年你必须为兑换支付所得税, 但你现在有了罗斯个人退休账户的钱，可以在未来十年里免税增长. 股票市场总能恢复，总能创历史新高, 所以现在是考虑这一策略的好时机. 你的罗斯IRA账户可能是你退休后最后花的东西之一, 如果你不这么做, 对你的继承人来说，继续免税增长是一笔巨大的财富.
6. 暂停你的最低分配要求从你的IRA为2020年
随着新的经济刺激法案即将被写入法律(声明:它还不是法律), 它规定，如果你今年没有参加RMD考试，你就不会被扣分. 如果你不需要钱来支付生活费用, 考虑把它留在你的个人退休账户里，再延税一年. 如果您通过qcd或合格的慈善分配将您的IRA用于慈善捐赠目的, 我建议还是遵循这个方法，用个人退休账户的钱捐给慈善机构.
7. 关注你的家庭预算和应急现金储备
因为大多数家庭都被锁在家里，外出就餐和旅行都受到限制, 现在是回顾你的现金流的好时机, 预算, 和现金储备. 我们建议在手头保留3-6个月的现金，以应对像现在这样的黑暗时期，以防你的收入发生任何变化. 你是不是把收入的15%以上存起来养老? 如果没有，寻找实现这个目标的方法.
这些只是我们和客户谈的几件事. 并不是所有的都适用于你的情况, 所以，请随时manbetx官网电脑版，讨论当前的事件和动荡是如何影响你和你家庭的长期退休成功的. 我不知道这种情况会持续多久，也不知道最终会有多少人受到影响. 但我知道，美国人非常有韧性，我们会一起度过难关.
