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投资以外的财务优先事项

遗产规划 投资 生活方式
在投资决策中很容易陷入困境. 我应该存多少钱? 市场是如何影响我的? 我投资的是什么基金啊? 我的分配还有意义吗? 这会让人感到困惑和压力, 毫无疑问,我们收到的许多问题都与投资有关.

这是有充分理由的:投资很重要. 这对退休后的成功至关重要, 供孩子上学, 让你过上自己想要的生活. 当人们想到金融服务业时,他们想到的是投资. 有无数的网站,甚至整个电视网络致力于报道它. 然而,我认为很多人关注 太多 在投资上做得不够,在其他更重要的事情上做得不够. 这是正确的, 也许投资不应该是你的首要任务. 你是否曾经退一步思考过你财务生活的其他方面? 一切都如你所愿吗?

很多人带着很多投资问题来找我们, 蒋, 但我们发现了对他们更重要的其他领域和担忧,在我们进入错综复杂的投资之前应该解决它们. 下面是一些例子:

应急基金

这是一笔你可以马上拿到手的钱(例如,你在银行的储蓄账户). 这使您能够覆盖意外的成本,如突然失业, 大型医疗费用, 家庭和汽车修理, 等等. 在这里有钱很重要,这样你就不会欠下信用卡债务,也不会因退休账户提前取款而受到惩罚. 这两个都是大忌.

最常见的经验法则是把你3到6个月的支出存入应急基金, 这对大多数人来说是个好主意, 虽然它可能取决于你的收入和支出. 另一种看待问题的方法是简单地问自己一些问题,比如“如果我失去了我的工作, 我能漂浮多久?或者“我能负担得起更换屋顶的费用吗??如果你不喜欢这些问题的答案, 考虑把重点放在平衡上,而不是虔诚地检查你的401k余额.

坏账

更具体地说,是信用卡债务. 由于高利率和最低还款额,信用卡债务可能会失控 很快. 一旦你有, 要从那个洞里爬出来真的很难, 这将对你未来的财务状况产生严重的负面影响. 避免这种情况最简单的方法就是不要花得比挣得多, 这样你就能支付每个月的所有账单. 此外,拥有应急基金将有助于支付意外的账单.

然而, 如果你已经积累了一些信用卡债务, 我鼓励你尽快付清这笔钱. 这需要一个计划和一些财务重点, 这可能意味着把额外的钱投入你的信用卡,而不是你的投资. 我不是来这里劝阻你为未来存钱的, 但是在这种情况下, 对你的未来来说,最好是把额外的钱花在信用卡上,而不是投资上.

基本的遗产规划

如果你(或你所爱的人)无法控制发生在他们身上的事情,那么这些投资有什么用呢? 你需要基本的财产文件来保证你在这里的基础. 这些文件将包括以下内容,并回答一些重要问题:

•遗嘱(或者在更高级的情况下,信托)——你死后由谁来继承你的东西?

•监护人指定——谁来照顾你的孩子?

•持久授权书——当你无法做决定时,他将为你做决定?

•医疗指示(如生前遗嘱或医疗委托书)——如果你生病了,谁将负责你的医疗保健, 你希望发生什么?

另外,你还应该列出退休计划的受益人.

如你所见, there are some important decisions to be made here; probably more important to you than what your investment allocation looks like. 如果你没有一个基本的遗产计划,你将把这些决定留给法官. 为什么要冒险做这些事呢?

保险责任范围

如果你死亡或残疾, 你想确保你和你的家人得到照顾. This isn’t going to be accomplished through any investment decision; you need to have proper insurance coverage.

每个人需要购买的人寿保险的金额相差很大, 但你可以通过考虑你的家人在你离开后需要钱的原因来得出一个估计:

•收入替代——如果你的家庭依赖你的收入来过他们想要的生活方式, 失去你的收入将是一个巨大的打击. 你可以把人寿保险看作是在一定年限内替代你的收入. 例如, 如果你赚了100美元,还有100万美元的保险, 这相当于人寿保险十年的收入.

偿还债务——如果你有抵押贷款或其他债务, 人寿保险可以帮助减轻你在世的家庭成员的负担.

•教育——如果你有孩子的话, 由于上述原因而没有使用的人寿保险收益可以帮助他们完成学业,并为后代留下遗产.


所以我问你:你觉得你已经把这些东西照顾好了吗? 我并不是说你应该停止投资或推迟做出投资决定,直到你对这些其他事情感到满意. 我想说的是,尽管投资会引来很多媒体的关注, 也许它不应该总是你的首要任务. 也许有更重要的事情你需要首先关注,以确保你未来的财务状况.

manbetx官网电脑下载作者: Josh Bentz

Josh Bentz, CFP®, 财富顾问, 帮助客户组织和简化他们的财务生活,提供全面的, 个人财务规划. 作为一名财富顾问,乔希为客户提供全面的理财规划. 他喜欢了解个人和家庭,这样他就能给出具体而有意义的建议. 他相信做一个受托人,做对客户最有利的事.